第一财经日报

2014年11月21日，央行宣布降息，而且是不对称降息，一石激起千层浪。纵观全球市场，主要经济体的利率都处在下行趋势，市场纷纷揣测中国是否就此开启降息通道。而保险客户们最关心的则是对自己的利益有何影响。

降息是指银行利率下降，而保险预定利率是不变的。保险产品提供的通常是中、长期的风险保障，保证客户资产在相当长一段时间内不受利率波动影响。以工银安盛人寿鑫如意终身寿险为例，这是一款集风险保障、养老规划和资产传承于一体的终身寿险产品，定位于中高端人士的家庭保障及资产传承需求。“鑫如意”充分体现了复利的魔力，预定利率高，复利增额时间长，从第二个保单年度起，各保单年度保险金额按基本保险金额的3%以年复利形式增加，保证终身不变，使客户实现身价的不断增值，可有效规避资本市场利率波动，为不确定的未来锁定确定的可观财富。

“鑫如意”自上市后短短三个月销售过亿，近期销售量激增，大保单频出，年缴百万保费已不鲜见。随着此次央行降息，鑫如意更加受到市场追捧。事实上，国内的中高端人士尤其是高净值人士正面临着种种风险，中国有句俗语“富不过三代”，“一代创，二代守，三代耗，四代败”常被用来描述中国富裕家庭的兴衰史。在“家族企业财富保全与传承论坛”上公布的一组数据显示，我国家族企业的平均寿命只有24年，目前只有不到30%的家族企业能进入第二代，不到10%能进入第三代，而进入第四代的只有大约4%。谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？财富继承风险、财富保障、子女成长及家族企业进入移交阶段，使财富传承需求开始彰显。

“鑫如意”设计有灵活的交费方式，具有5年、10年、15年、20年多种交费选择。其独具创新的高额现金价值减额取现功能，客户可以根据子女教育、婚嫁、创业、养老等不同人生阶段的财富需求，按需定制领取方式，满足客户灵活的财富管理与资产传承需求。此外，若购买此产品，千万保额以下可获免体检便利，方便客户大额资产传承，真正体现“一张保单三代收益”。

如欲了解工银安盛人寿鑫如意终身寿险产品详情，请至工商银行各网点咨询购买，或拨打工银安盛人寿全国客户服务热线95359，或登陆工银安盛人寿官方网站www.icbc-axa.com了解更多产品及活动信息。

投保案例1

（一）为孩子筹划

30岁的范先生喜添千金，小名为天天。收入颇丰又精打细算的他计划为天天准备一份时间跨度长，保障力度强，灵活性高的财富计划。经过慎重比较，他投保了工银安盛人寿鑫如意终身寿险，被保险人为天天，保额500,000元，交费15年，年交保费30,750元。

阶段一：

天天在18岁时成功考取清华大学，范先生申请每年减额取现，首年取现22,015元并逐年递增，以支持其大学四年的学业及生活开支。

阶段二：

随着天天的成家立业，61岁的范先生和太太开始享受退休时光。范先生再次申请每年减额取现，首年取现19,650元并逐年递增，总共领取20年。这笔钱成为退休金之外，维持生活品质的重要收入。利用退休时光，范先生和太太实现了多次国内外长途旅行的计划。

阶段三：

天天61岁时提前退休，她选择申请每年减额取现，以保持退休前的生活水准，首年取现41,055元，之后逐年递增，总共领取20年。除却经济负担后，天天和好友自发组了个小型合唱团，经常到各地义演，献爱心。

阶段四：

长寿老人天天在95岁时，除去已领取现金179万余元，现金价值已累计高达133万余元，相当于累计已交保险费的2.9倍，成功实现家庭财富保值增值及幸福传承。

投保案例2

（二）为养老筹划

40岁的林先生是一位精明能干的企业家，拥有一家300人规模的生产型企业。他一直想从每年的盈利中存下一笔资金用于将来的养老，如有富余，还能传给孩子。经朋友推荐，他为自己投保了工银安盛人寿鑫如意终身寿险，在财富保值增值的过程中，具有高额的身故及全残保障，还能提供养老资金的灵活领取。所以他选择保额1,000,000元，交费20年，年交保费63,300元。

林先生61岁时，将企业交给了遗传了商业头脑的儿子，享受起悠闲的退休生活。他申请每年减额取现，用于日常生活开支，保持优越生活水平。首年取现85,450元，之后逐年递增，完全不用担心物价水平增长导致生活质量下降。无忧无虑的林先生大多数时间和小孙子在一起，偶尔还到国外散散心，成为亲朋好友羡慕的对象。