关于防范不法人员诱导投保人保单贷款、部分领取购买“高收益理财产品”的风险提示
2021-03-15

近日,我局接到多名群众反映,有不法人员拨打投保人电话或发送短信,声称自己为保险公司售后服务人员,以保险收益达不到预期,帮助投保人获取收益高、保障更好的产品为由,邀请客户去保险公司的“售后服务总部”“分红部门”办理分红核算及补偿等事宜。待客户上门后,却发现该公司并非保险公司,而是所谓的“保险代理公司”。其后,推介人员诱导投保人办理保单贷款或部分领取,并用所得款项购买“高收益理财产品”。事后,客户发现难以兑现,甚至本金也无法取回。

经询问,投诉人所说的多家“XX保险代理公司”并非经过银行保险监管机关批准、取得经营保险代理业务许可证的机构,推介“理财产品”的销售人员实际也并非保险公司员工。案例中,保单贷款、部分领取操作均为投保人被推介人员鼓动直接在保险公司APP或官方公众号线上完成,保单贷款或部分领取的款项到消费者绑定的银行卡后立即被转走,通过签订“理财协议”“投资协议”等方式购买其他“高收益产品”,最终发现不能按期兑付,造成消费者财产损失。

风险提示

为维护金融消费者财产安全,结合以上案例,我局向广大消费者提示,谨防不法人员诱导办理保单贷款、部分领取购买“高收益理财产品”后资金受损的风险,请广大消费者牢记以下几点:

一是保护个人信息。不要随意告知陌生人银行卡、身份证、保险合同等信息;更不要将银行卡、身份证原件交给陌生人;保险合同是重要金融单证,包含大量个人信息,不要轻易转交他人,避免被非法利用、遭受损失。如遇有不法分子窃取和非法利用个人信息,应第一时间向公安机关报案,以确保人身、财产安全。

二是甄别非法机构。客户在接到前述案例的类似短信或电话后,务必通过正式途径与保险公司进行核实,切勿轻信不明身份的机构或个人。个别机构虽然在工商登记部门注册公司名称中包含“保险代理”字样,但其如果未取得银行保险监管机关颁发的“经营保险代理业务许可证”,仍不能从事保险代理业务。若其存在销售非法理财产品等行为,还涉嫌构成非法集资等犯罪行为。非法集资扰乱金融市场秩序,侵犯人民群众财产安全,危害经济发展和社会稳定,是我国严厉打击的违法犯罪活动。现将合法保险中介机构查询网址链接公布如下:http://iir.circ.gov.cn,供广大消费者查询、甄别。

三是警惕“代理退保”。为牟取利益,一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传,称消费者所购保险产品“存在欺诈行为,已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等,挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同,使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

四是远离高利诱惑。为了骗取资金,不法分子会以“无风险 有担保 高收益”“稳赚不赔”“保本高回报”等噱头进行宣传许诺,且在集资初期通常会通过“以新偿旧”方式按时足额兑现,以吸引更多的集资人。但不法分子的最终目的是非法占有资金,不具备偿还能力,往往会在“吸金”一段时间后跑路,或因为原本就是“庞氏骗局”,诈骗资金得手后就人去楼空,或因为经营不善、肆意挥霍致使资金链断裂。因此,一旦掉入非法集资陷阱,集资参与人最终会遭受经济损失,甚至血本无归。


文章来源:中国银行保险监督管理委员会网站

链接:

http://www.cbirc.gov.cn/branch/shaanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=952088&itemId=1645

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